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银行畸高利润侵蚀实体经济

行业上下游中国仪表网2012年03月16日 11:41人气:15397

  兴业银行2011年实现净利润255.1亿元,同比增长37.74%;浦发银行实现归母公司股东净利润272.36亿元,同比增长42.02%。两银行利润增速均超出市场预期。
  
  虽然包括五家大型银行在内的大多数银行都还没有公布年报,但是从2011年第三季度数据看,前三季度,商业银行累计实现净利润8173亿元,比2010年同期增加2138亿元,同比增长35.4%。据此预测,到2011年年底我国商业银行利润应该达到万亿元以上,增速高达36%以上。
  
  商业银行高利润背后的三个现象值得关注:首先,实体经济遭遇了空前困难。制造业利润率出现大幅下滑;中小企业利润率下滑到3%以下,一些企业濒临破产倒闭,困难程度堪比2008年金融危机时期。
  
  其次,广大储户遭遇长期负利率损失。最新公布的2011年全年CPI同比上涨5.4%,高于一年期存款利率1.9个百分点。也就是说,储户1万元辛辛苦苦存银行一年,不但没有一分钱利息,还要实际赔掉190元。
  
  再次,银行高管年薪居高不下。从银行内部看,整体平均薪酬高于社会几倍甚至几十倍;银行高管动辄上百万、几百万年薪。与广大储户负利率和实体企业不堪重负形成鲜明对比。
  
  金融业是第三产业,商业银行利润处于整个经济链条的中间环节,构成实体经济、实体企业的生产成本。如果一个社会整体融资成本包括商业银行贷款利息过高,那么,必然盘剥和侵蚀实体经济利润率或者推高商品价格。特别是我国商业银行利润主要来自存贷利差,即:利润过高的来源主要是贷款利息收入过高。而贷款利息又构成实体企业的生产成本,必然侵蚀实体企业的利润,推高商品价格。
  
  同时,商业银行利差过大的另一个原因是储蓄存款利率过低。过高的贷款利率和过低的储蓄存款利率形成了银行过大的存贷利差,进而使得银行利润畸高。而这个畸高利润,牺牲储户和存款人利益是因素之一。
  
  商业银行畸高利润侵蚀民生和实体经济的状况必须改变。主要措施就是大大缩小存贷款利差。国际上商业银行存贷利差一般在1%以下,而我国商业银行高达3%,是其3倍多。据中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授测算,如果我国商业银行存贷利差减到0.5%~1%的话,银行的盈利大概总体会减少三四千亿。这三四千亿利润必将让渡给了实体企业和储户。
  
  应该采取两头并进缩小存贷利差。一头是降低贷款利率,以减轻实体企业贷款利息负担,另一头是提高储蓄存款利率,增加储户和存款人收益。通过两头挤压缩小存贷款利差,惠及实体企业和存款人。这对改善民生和刺激经济发展都是非常迫切和重要的。
  
  同时,通过缩小利差收入迫使商业银行转变经营方式,克服过度依赖国家定价的存贷款利差来支撑其效益的现状,转到自主创新金融新产品,通过中间业务来增加收入和利润上。如果国家定价的高存贷利差不改变,商业银行就会据此轻易获得畸高利润,就会失去创新的动力和压力,就会阻碍商业银行的经营转型。
(本文来源:中国工业报转载请注明出处
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