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深圳拟建LED互助基金 解决中小企业贷款难

行业上下游中国仪表网2012年07月17日 11:27人气:8071

  LED上市公司融资过剩,小微企业却贷款困难。记者昨日从深圳市LED产业联合会获悉,深圳拟建“LED产业小微企业互助基金”,小微企业无需抵押即可获得5倍于其缴存基金的贷款,最高贷款额度为500万元。
  
  LED小微企业
  
  贷款难
  
  深圳市愿景光电子有限公司不久前因资金链断裂导致破产,愿景光原财务经理坦承:公司倒闭很大程度是因为中小企业贷款难。作为一家资产过亿的企业,愿景光曾“连续两年入围行业五强”,却因为贷款难题被逼得走投无路,LED行业中小企业的贷款难现状可想而知。
  
  从目前掌握的数据来看,行业中倒闭的小微企业不在少数,像愿景光这样存在欠款情况的企业也有几家。
  
  据了解,目前LED小微企业主要通过联保、担保公司或者小额贷款公司获得周转资金,但这些贷款方式或者准入门槛太高,或者担保资质审核太严,或者利息与风险太高,往往让小微企业望而却步却又不得不铤而走险。采访中,多家LED小微企业老板向记者诉苦说,近年来的价格战致使企业利润迅速下滑,先不论核心技术如何,一分钱难倒英雄汉,资金周转困难已成该行业小微企业的关键命门。
  
  与LED小微企业贷款难现象相对的另一面,却是LED产业已成为风险投资和私募股权投资最为青睐的产业之一,甚至出现融资过剩现象。据有关部门统计,国内已上市的10家LED企业募资超过60亿元,其中超募资金就有30亿元。
  
  建立
  
  “互助合作基金”模式
  
  如何破解LED小微企业贷款难题,早已是一道摆在业内人士面前的迫切问题。一个好消息是,深圳市LED产业联合会近期将与中国民生银行深圳分行通过“互助合作基金”模式,创立“LED产业小微企业互助基金会”。
  
  何谓“互助合作基金”模式?深圳市LED产业联合会金融服务部部长曹咏介绍说,具备准入条件的LED企业可以向基金池缴存一定数量的基金,便可以通过基金管理人即深圳市LED产业联合会向民生银行申请相应贷款。
  
  互助基金将由互助保证金和风险准备金构成,其中,互助保证金即授信金额的20%(可有条件退出或转让),风险准备金即每次贷款金额的0.5%~1.0%(基金存续期内不退还,但基金解散后可清退)。基金管理人不承担担保责任,将设立基金管理委员会,并选举3~5名会员企业任委员。
  
  LED产业联合会相关负责人表示,希望通过这种新的借贷方式,以突破小微企业缺少抵押物和有效担保的瓶颈,改善LED行业中小企业融资困难的现状以及为中小企业在业务交易撮合、法律支援、资产评估重组等方面提供多元化的服务支持。
  
  可获缴存基金
  
  5倍贷款
  
  基金会的建立将为LED小微企业带来哪些好处?LED产业联合会表示,互助基金会的初始组建成员人数将不低于50人,且初始募集资金不低于1000万元。企业存入基金后,由基金会提供担保,企业可从民生银行获得5倍于存入基金的贷款。“比如一家企业存了20万元,可以拿到100万元的贷款,对小微企业来说,资金周转的空间大大增加。”
  
  民生银行设定的贷款金额区间为50万~500万元,无需抵押房产或担保公司担保;贷款年利率仅8.5%左右,年综合成本10%以内,远低于其他信用融资渠道;互助基金到期清算后,可按出资比例拿回所缴纳的基金及风险金。
  
  基金会对企业的准入门槛有所限制,条件包括:企业主从业经验3年以上,在深圳的自营企业成立2年以上,是深圳市LED产业联合会会员企业;企业年营业额不低于500万元,非外资背景,主营业务具备较强市场竞争力;企业口碑和资信状况良好,借款用于主营业务,企业主个人无不良信用记录和不良嗜好,家庭关系和谐、稳定;企业主家庭净资产不低于50万元,深户或在深圳有固定居所;自愿加入深圳市LED产业联合会小微企业互助担保基金并遵守基金章程。
  
  相对于现有的小额贷款公司等贷款方式,互助基金的准入门槛相对较低,风险较小,且为有限责任担保。曹咏说,“有的贷款需要半年时间才能拿到钱,但通过基金运作,我们计划两个月就能让小微企业拿到贷款。”
  
  将举办
  
  互助基金座谈会
  
  据了解,LED产业联合会将于7月19日举办“LED产业微小企业互助基金”座谈会。目前已有约30家小微企业报名参加了此次座谈会。
  
  民生银行表示,互助基金成员借贷须提供三大材料,包括身份证明:借款人及配偶(如有)有效身份证、户口本、婚姻证明。资信材料:借款人或配偶近半年银行流水、资产证明。公司资料:企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、章程、贷款卡;企业简介、企业实际控制人/主要管理人员从业简历;经营场所租赁合同/产权证明,近3个月水、电费单和代发工资汇总单;2010、2011年和近1个月企业财务报表;2010、2011年纳税证明和近1个月纳税申报表;公司账户对账单(近6个月能够反映企业经营情况的),可提供多家银行账户;企业前5大客户和前5大供应商清单(公司名称、合作年限、合作内容/方式、合作金额、占比、结算方式/账期),并提供近期的合同、协议、订货单或增值税发票等佐证;公司主要固定资产及机器设备清单(单价较高及手续齐全的设备可提供发票)。
  
  LED产业联合会方面表示,债务清偿后将按相关规则对互助合作基金进行主动清算。当基金成员总数不足初始设定人数的75%,或小微企业互助保证金不足授信总额的5%以及其他不可抗力、政策调控等情形发生时,基金将被动清算。
  
  引导小微企业
  
  转型升级
  
  目前,深圳共有各类LED企业1800余家,其中小微企业达1000多家。据了解,这些企业的产品大都集中在中低端,且重复投资现象多。
  
  龙岗一家从事了3年LED生产的企业主在电话中告诉记者,技术研发短时间不能有效提升,加之资金周转空间小,价格战成了近年来这个行业的最无奈之举,在这种情况下制造的产品确实会让消费者担心质量问题。
  
  互助基金建立后,一旦有企业将贷款再次用于重复投资和低端产品生产,是否会将产业引向歧途?曹咏表示,基金会的准入条件事实上将发挥选择作用,让有生命力、信誉好和有技术优势的小微企业获得贷款和发展机会,最终将有利于深圳LED产业的健康发展,并提升LED产业转型升级能力。
  
  值得注意的是,互助基金对于企业所获贷款的使用去向并没有明确规定。有专家建议,通过制度设计更明确地引导小微企业转型升级,避免低端产品的重复开发,对于LED行业的未来发展或许更有裨益。
(本文来源:深圳商报 转载请注明出处
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